כשהיא הגיע לפגישה, היא לא ידעה בכלל מאיפה להתחיל להשקיע וגם חשבה שאין לה כסף בכלל…

הפעם רצינו לשתף קצת מהפגישות ייעוץ שאנחנו עורכים, האם בשעה ניתן לעשות ולחולל שינוי?

גדול אולי לא אבל קטן.. בטח!

השם והגיל שונו.. אבל מהות הפגישה זהה

נפגשה איתנו אישה מקסימה, אודליה, בסביבות גיל 45± מאיזור הצפון

היא אמרה שעוקבת אחרינו כבר זמן מה, מאוד רוצה לעשות מהלך אבל אין לה הון להשקיע כרגע

במהלך הפגישה היא סיפרה קצת על מה עשתה עד כה, שרכשה קרקע איפשהו בארץ אבל לא בנתה וגם לא עושה דבר עם הקרקע…

בשיחה הבנו שיש לה אפיקים שאיתם תוכל להתחיל "לשחק" ולמנף את עצמה

יש לה בית ברשותה, חלקת אדמה, צפויים להיכנס אליה כספים נוספים ש"כאילו שכחה מהם", יש לה קרנות קופות שגם אותם תוכל למנף – הגענו איתה ביחד לכמה מיליונים בודדים של שקלים, היא הייתה בהלם כשפרשנו את זה ביחד איתה על הכתב.

מפה והלאה אמרנו שצריך לעבוד עם מומחים, יועצי משכנתאות – לראות מה אפשרי, מה יהיו ההחזרים, הריביות והמסלולים השונים כדי לוודא שגם אם השקעה מסויימת תניב פחות מהצפוי (וזה תמיד עלול לקרות) היא עדיין תישמר ותהיה בסדר

בפגישה של שעה הגדרנו גם מה המטרות שלה, כמה כסף היא תצטרך על מנת להוריד את שעות העבודה שלה ולייצר יותר בחירה

אמנם שעה זה לא הרבה אבל היא בהחלט יכולה לייצר שינוי תודעתי, כיוון קדימה

מפה, יש עוד עבודה, כסף שצריך לחלץ, להגדיר אילו השקעות יהיו מתאימות לה מבחינת סיכון-סיכוי וגם לבזר במידת האפשר.

אז מה אנחנו למדים מהסיפור של אודליה?

לקחת כמה דפי נייר ועט.

לשבת בסביבה שקטה ולשרטט על הנייר טבלה
סוג, שם ההשקעה, נזילות, שווי, אפשר לקחת מימון כנגד?, כמה?, הערות.

לדוגמא:
נדל"ן, דירה ברמת גן, נזיל, 2 מליון, כן, אפשר לקחת מימון עד מליון, נכס שכרגע מושכר 6,500 ש"ח לחודש הדייר שקט ולתקופה ארוכה.

קרן השתלמות, מנורה …, נזילה, 150 אלף, כן, אפשר לקחת עד 70% הלוואה כנגד הקרן, חייבת לברר מה יהיו ההחזרים החודשיים.


וככה ממלאים את הדף כולל כסף נזיל שמוכן להשקעה.

קיבלנו תמונה של מה המימון הזמין עבורנו.

ממשיכים לדף נוסף עם טבלת הלוואות קיימות ומצבן.

משם ממשיכים לטבלת יעדים.

יצרנו תמונה הרבה יותר טובה של מהם היעדים שנרצה להגיע אליהם, הממון האופציונלי העומד לרשותנו וניהול ההלוואות שנלקחו.

מכאן אפשר להתחיל להבין האם אני רוצה להשקיע?
לכמה זמן?
באיזה אפיק?
רמת סיכון?
רמת תשואה?
ועוד פרמטרים נוספים.

פורסים את כל האפשרויות לנגד העיניים.
בהצלחה

שבת שלום מלאת עשייה,
ניר ודסי

*****יש לציין שאנחנו לא יועצים פיננסיים ואין אנו מתיימרים להציע הצעה זאת או אחרת אלא לייעץ מניסיוננו ויש חובה והכרחי לטעמנו להתייעץ עם גורמים מוסמכים בטרם נכנסים להשקעה זו או אחרת*****